O Pix Parcelado, nova funcionalidade do Pix anunciada pelo Banco Central do Brasil em março deste ano, vai permitir que o usuário recebedor tenha o montante total no momento da compra, enquanto o pagador tem um “crédito” que é quitado conforme acordo inicial.
Apesar de se tratar de um produto ainda não lançado, com a promessa de facilitar o acesso ao parcelamento aos consumidores que não possuem cartão de crédito, a novidade já vem atraindo a atenção dos players do mercado e dos consumidores.
Neste artigo, explicamos o que é o Pix Parcelado, como funciona sua atuação no mercado, as vantagens do modelo e a data prevista de lançamento.
Conteúdo:
- O que é e como funciona o Pix Parcelado?
- Diferenças para o parcelamento com cartão de crédito
- Quais são as oportunidades do Pix Parcelado?
- O que diz o Banco Central sobre o Pix Parcelado?
O que é e como funciona o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado é uma nova funcionalidade do Pix, que deverá estar disponível para a população e para os lojistas a partir de setembro de 2025.
Esta funcionalidade se assemelha a uma operação de tomada de crédito pelo usuário pagador, a fim de permitir o parcelamento de uma transação Pix. Por outro lado, quem estiver recebendo terá acesso a todo o valor instantaneamente, pois a instituição responsável por operacionalizar o pagamento irá adiantar o valor integral ao recebedor via Pix, enquanto o pagador quita sua obrigação em parcelas, com ou sem juros, conforme contrato celebrado com o financiador.
O Pix Parcelado poderá ser usado para qualquer tipo de transação Pix, inclusive para transferências.
O parcelamento por meio do Pix já é atualmente ofertado por algumas instituições em uma linha de crédito formal, contudo, a ideia é que o Banco Central do Brasil padronize as regras para a oferta do serviço.
A instituição onde o comprador detém a conta dará o crédito e definirá o processo em caso de atraso no pagamento das parcelas ou de inadimplência (juros), considerando seus procedimentos de gerenciamento de riscos, conforme o perfil do cliente, como já acontece com outras linhas de crédito.
Diferenças para o parcelamento com cartão de crédito
Conforme vimos acima, o Pix Parcelado chega no mercado para desburocratizar o acesso ao parcelamento de compras para quem não possui cartão de crédito. Neste sentido, tem-se que a principal diferença entre os parcelamentos com cartão de crédito e com o Pix Parcelado, reside no fato de que, quando uma compra é parcelada no cartão de crédito, são analisados vários requisitos relacionados ao histórico econômico do cliente.
Já nos parcelamentos realizados via Pix, a ideia é que não seja necessária uma análise tão profunda, considerando que a ideia do Banco Central do Brasil é de que as instituições possam cobrar taxas ou juros mais elevados do que aqueles cobrados pelas operadoras no parcelamento por cartão de crédito, a fim de mitigar os riscos de eventuais inadimplementos.
Para o lojista, a principal diferença reside no fato de que, no Pix Parcelado, o mesmo receberá o valor total do pagamento no ato da compra, enquanto nos pagamentos por cartão, o recebimento se dá de acordo com o prazo estabelecido pelas bandeiras.
Quais são as oportunidades do Pix Parcelado?
A padronização do Pix Parcelado pelo Banco Central atua como um catalisador de oportunidades para todo o ecossistema financeiro, promovendo um ambiente de maior competição e inovação. Para instituições financeiras e fintechs, surge a chance de criar novas linhas de crédito com taxas potencialmente mais baixas e processos simplificados, competindo diretamente com os cartões e alcançando clientes sem acesso ao crédito tradicional.
Para o varejo e os lojistas, os benefícios são expressivos, pois a modalidade permite aumentar o ticket médio e o volume de vendas ao oferecer uma opção de parcelamento com recebimento à vista, o que otimiza o fluxo de caixa e reduz os custos operacionais. Na ponta final, o maior beneficiado é o consumidor, que ganha com a democratização do acesso ao crédito e com a possibilidade de obter condições mais vantajosas devido à maior concorrência entre os ofertantes.
Em uma escala mais ampla, essa dinâmica redefine o mercado de crédito no varejo, estimulando a inovação e contribuindo de forma significativa para a inclusão financeira e a redução do custo do crédito no Brasil.
O que diz o Banco Central sobre o Pix Parcelado?
O Banco Central está à frente da padronização das regras do Pix Parcelado, que entrarão em vigor em setembro de 2025, para criar um ambiente competitivo e transparente. Segundo a autarquia, a intenção não é substituir o cartão de crédito, mas oferecer uma alternativa viável.
A expectativa do BC é que, mesmo com a cobrança de juros do consumidor, o custo final da compra via Pix Parcelado seja competitivo, podendo ser “menor ou igual ao valor final do bem no parcelado sem juros usando cartão de crédito”. Isso ocorre porque, no cartão, os juros da antecipação paga pelo lojista costumam estar embutidos no preço do produto.
A instituição também destaca que a modalidade tem potencial para impulsionar o varejo, especialmente na venda de bens de maior valor (como eletrodomésticos), e favorecer a inclusão financeira de pessoas sem acesso a cartão de crédito.
Vantagens do modelo
O Pix Parcelado se destaca por oferecer um conjunto de vantagens diretas e tangíveis, beneficiando de forma equilibrada tanto os lojistas quanto os consumidores. Para o lojista, o principal atrativo é a otimização do fluxo de caixa, com o recebimento do valor total da venda de forma instantânea, eliminando a necessidade de arcar com as altas taxas de antecipação de recebíveis.
Essa eficiência, aliada a um custo operacional reduzido em comparação ao cartão de crédito, torna-se uma ferramenta poderosa para o aumento das vendas e do ticket médio. Do lado do consumidor, os benefícios são igualmente transformadores, começando pela democratização do acesso ao crédito, que permite o parcelamento de compras mesmo para quem não possui cartão de crédito. Além disso, o modelo oferece maior flexibilidade e, ao fomentar a competição entre as instituições financeiras, abre a possibilidade de obter juros menores e condições mais vantajosas do que outras linhas de crédito tradicionais, como o rotativo do cartão.
O Pix Parcelado representa uma evolução significativa no ecossistema de pagamentos brasileiro, estabelecendo-se como uma alternativa de crédito democrática e eficiente. Ao permitir que consumidores parcelem suas compras sem a necessidade de um cartão de crédito e que lojistas recebam o valor à vista com custos reduzidos, a modalidade tem o potencial de transformar as relações de consumo. Com a padronização das regras pelo Banco Central, a expectativa é que o Pix Parcelado seja implementado de forma segura e transparente, fomentando a competição, impulsionando o varejo e garantindo maior inclusão financeira para todos os envolvidos.
Para maiores informações a respeito dos serviços de Pix Parcelado, entre em contato:
